Archive para sa Kasalukuyang mortgage
Pinsalain
23
Hindi ba ito ay mahusay na kung maaari kang bumili o magbenta ng anumang upa ng bahay na may-ari sa loob ng isang buwan o dalawang tops? Well, ito ay posible at kahit na maaaring mangyari kung alam mo ang tamang diskarte at planuhin ang iyong mga gumagalaw mabuti. Siyempre ito ay palaging isang magandang ideya na kumunsulta sa legal na payo kapag pagbili o pagbebenta ng bahay.
Gamit ang pabahay bubble busaksak, ito ay kasalukuyang isang mahirap na oras upang magbenta ng isang pre-umiiral na bahay. Interes rate ay tumataas, mga presyo ng pabahay ay bumabagsak at sa gayon maraming mga tao sa utang foreclosures ay ang pagtaas. May ay kasalukuyang isang bagay ng isang dagsa ng mga bahay sa merkado. Kung ikaw ay stuck sa isang variable ng interes rate sub-kalakasan pautang sa bahay ay maaaring ang pakiramdam ninyo katulad mo ay nakuha sa grips ng isang napakalaking bitag.
Maaaring may isang paraan out. Sa pamamagitan ng pagbebenta ng iyong bahay upa sa may-ari ay maaaring makatulong sa parehong iyong sarili at ang cash-strapped bumibili na maaaring mahirap credit. Kapag ikaw ay out ng iyong kasalukuyang mortgage maaari mong rentahan, o ngayon ay magiging isang mahusay na oras upang bumili ng bahay. May napakalaking deal out doon kasalukuyang sa lahat ng mga foreclosures bahay.
Narito ang kung paano magrenta sa sariling gawa. Ang bumibili gumagawa ng isang kasunduan sa ang may-ari na ang bahagi o lahat ng upa ang pera ay mapupunta sa ang down pagbabayad ng bahay, pagkatapos ng isang haba ng panahon, karaniwang 2-5 taon, renter ay bumili ng bahay, gamit ang dagdag na upa ng pera na magtabi bilang paunang bayad.
Mayroon ay karaniwang hindi magkano ang pera ilagay una, sa labas ng deposito sa normal renter para sa isang paupahang bahay, kaya ito ay isang magandang paraan para ang isang strapped indibidwal upang makakuha ng sa isang tahanan para sa kakaunti o walang paunang bayad.
Isa pang bentahe ng upa sa may-ari para sa mga bumibili ay na kung ihambing mo kung magkano ang ang upa pera ay inilapat buwanang sa ang presyo ng bahay, kahit na kung ito ay lamang ng 20-40%, ito ay talaga lahat na inilalapat sa mga prinsipyo sa form ng isang sa wakas pababa pagbabayad. Ito ay napaka hindi katulad ng isang tradisyunal na pautang kung saan ang lahat ng mga paunang pagbabayad ay pumunta sa usok bilang interes. Ito ay mahalaga para sa bumibili na tandaan na kung hindi siya ay maaaring bumili ng bahay sa sumang-ayon na tagal ng panahon, maaaring siya upang ilipat at mawala ang karagdagang pera upa na binabayaran - pagpaplano ay mahalaga.
Payuhan ng maraming real estate agent at itinatag mortgage kumpanya ay may-ari ng bahay na hindi subukan ang magbenta o bumili ng mga bahay sa pamamagitan ng para sa-benta-by-ari o FISBO na, ngunit mayroon silang halata interes sa pagbibigay ng tulad ng payo - hindi sila ay gumawa ng mas maraming pera kung mas maraming tao na bumili at magbenta ng kanilang mga tahanan nang walang gitna-lalaki. Kung gayunman, ang nagbebenta ay gustong gawin ang oras upang malaman ang mga ropes, plano maingat, at consults legal na payo - maaari itong gawin.
Ako kasama ang dalawang mga link sa mga mapagkukunan na maaari braso ang bumibili at nagbebenta sa loob, minimally circulated impormasyon na maaaring bigyan sila ng kaalaman upang matagumpay na tubo mula sa kasalukuyang sitwasyon ng pabahay sa seksyon ng may-akda sa ibaba. Kasalukuyang may labasan mahusay na nagse-save ng pera at kahit na kita na potensyal sa upa sa sariling at foreclosure properties.
Home pagpapaupa ay katulad magrenta sa nagmamay-ari, ang ilang mga pera ay binabayaran up harap sa isang lease kasunduan. Bumili ay dapat magplano na magkaroon ng magandang credit upang bumili ng bahay pagkatapos ng sumang-ayon na tagal ng panahon. May mga iba pang mga estratehiya para sa nagbebenta ng bahay upang gamitin sa pabahay kapaligiran ngayon; upa nagmamay-ari, wholesales, pre-foreclosures, rehabs, lease Opsyon, ginamit pribadong pera, komersyal na pera at ang listahan napupunta sa. Kung ikaw ay interesado sa pagbili o pagbebenta ng bahay, ngayon ay magiging isang mahusay na oras upang malaman ang tungkol sa lahat ng posibleng pagpipilian, lalo na sa mga ginagamit ng mga propesyonal at hindi normal inaalok sa mga mamimili bilang mabubuhay pagpipilian.
Tinig Income
Disyembre
07
Aking sarili at ang aking mga kasosyo bumili aming bahay 2 taon na ang nakaraan at ang fixed rate ay darating sa isang dulo sa dulo ng Disyembre. Ang bagay ay, aming nakuha sa isang bit ng problema sa simula ng taong ito at nakuha namin sa likod sa aming mga pagbabayad para sa mortgege, kotse pananalapi at ng ilang mga iba pang direct debit, ang lahat ng atraso ngayon ay binabayaran off ngunit ang aming credit rating ay may ay naapektuhan, lalo na mina. Ang aming mortgage provider ay Halifax at ako nag-aalala na kapag pumunta kaming mag-renew sa kanila hindi nila gusto sa amin bilang isang customer ngayon. Tulong mangyaring??? Maaari nilang sabihin sa amin upang makahanap ng ibang tagapagpahiram???
Ko dapat magdagdag ng na kami ay ang unang pagkakataon na mamimili at inilalagay namin ang £ 30,000 sa aming bahay kaya kami ay may lubos na isang malaking deposito at kami ay may isang pulutong ng katarungan sa aming bahay.
Rent Bumalik Mabilis
Oktubre
20
Sa huling dalawang buwan na nakita ko siyam kliyente ang lahat ng nagnanais sa remortgage ang kanilang mga tahanan. Ilang ng aking mga kliyente ay sa dulo ng isang mortgage pakikitungo, ang iba ay naghahanap upang pagsamahin ang kanilang mga mahal secured na pautang , unsecured mga pautang at mga utang sa credit card sa isang abot-kayang mortgage pakikitungo. Habang ang ilang mga kliyente ay naghahanap para sa isang mas mura mortgage pakikitungo ng mga interes rate ay bumaba. Ito ay ginagawa sa akin tunog masyadong abala at nais mong tiyak na karapatan. Ako ay abala sa pagkamit ng walang! Ang mga dahilan na ako ay hindi sa remortgage ang aking mga kliyente ay:
1. House presyo ay bumagsak at may kaunti o walang katarungan. Kasalukuyang bahay presyo ay sa Pebrero 2006 antas at bumabagsak na ayon sa isang kamakailan-lamang na ulat mula sa John Varley, grupo punong tagapagpaganap ng Barclays Bank. Siya ay hinulaang na ang presyo ng bahay ay bumababa ng isang karagdagang 15% sa susunod na taon (2009) at siya feels pagkawala ng trabaho na mukhang malamang na tumaas ng 700,000.
2. May ay walang mataas na pautang-to-halaga mortgage produkto na makukuha ngayon.
3. Kapag ang mga kliyente magtanong sa akin kung dapat silang maghintay o remortgage ngayon. Sa lahat ng katapatan ang aking payo ay dapat silang hawakan bilang rate ay drop ng ilang higit pa. Ang mga lenders ay pagtitimpi pagpasa sa Bank ng England cuts interes rate at mayroong higit cuts upang sundin.
4. May ay walang murang tracker rate mortgages magagamit at karamihan sa mga borrowers ay remortgaging sa mas mahal nakapirming rate mortgages
5. Homeowners na may negatibong equity ay mahanap doon ay walang mga lenders na payag sa remortgage ang kanilang mga tahanan - ang mga ito sa awa ng kanilang kasalukuyang mortgage tagapagpahiram para sa isang bagong mortgage pakikitungo o manatili sila sa standard variable interes rate na kung saan ay ang lenders pinakamasama na rate ng interes.
6. Unang-time na mga mamimili ay kailangang sa paligid ng £ 20,000 upang bumili ng kanilang mga unang bahay - may kasalukuyang lamang dalawang lenders nais mag-alok ng isang 95% mortgages sa unang-time na mga borrowers at lamang sa isang tagapanagot (mga magulang sa mortgage ang upang bawasan ang panganib ng mga lenders)
7. Ang sub kalakasan merkado ay lahat ngunit nawala, kasalukuyang tatlong mga lenders mananatili ang lahat ng iba ay umalis ng bansa o constricted ang kanilang pagpapaupa pamantayan sa borrowers. Lenders ay hindi handa upang tanggapin ang anumang mga atraso, default o county hukuman paghuhusga sa isang mortgage, utang, credit card o konseho buwis kuwenta. Ang Sanggunian ng mga Lenders ng mortgage ay naniniwala na ang kalahati ng isang milyong kabahayan ay higit pa sa tatlong buwan sa mga atraso sa susunod na taon 2009.
8. Lenders ay tightened ang kanilang mga pamantayan sa pagpapahiram at ilang ipinakilala profiling sa matanggal ang sinuman na ipinapasa ang kanilang mga pamantayan na hindi nila gusto bilang isang borrower.
9. Lenders ay naging mas mababa mapagparaya ng mga borrowers na may 'kasaysayan ng pagbabayad' ang isang mahirap. Bilang higit pa at mas maraming mga tao na pakikibaka sa pamamagitan ng pag-urong na ito at makaligtaan ang dalawa o tatlong mortgage, utang, credit card at konseho bill sa pagbabayad ng buwis sila ay makita na ang bilang ng mga lenders na gustong sa bang ipahiram ng pera sa kanila ay pag-urong ng husto. Mga lenders na payag sa bang ipahiram sa outrageously mahal, kasalukuyang singilin ng bawas mga rate ng interes sa 9.49%.
10. Northern Rock ay hindi remortgage ang kanilang mga borrowers sa isang bagong remortgage pakikitungo sa isang mas mababang rate ng interes. Sila ay magpapahintulot sa mga borrowers upang manatili sa kanila ngunit lamang sa kanilang standard variable rate ng interes, na kung saan ay ang pinakamasama rate ng interes na maaari nilang alok ng isang homeowner at ito ay isang nationalized bangko na namin ang mga taxpayers sa sariling. Saan ang 'gamot customer medyo na kong tanungin ang Mr Brown?
11. Bumili-to-ipaalam sa landlords ay hindi remortgage ng mga lenders mortgage ay lamang bang ipahiram sa mga katangian na may mas mababa sa 75% loan-to-halaga ngayon. Ang karamihan ng mga landlords kailangan higit sa 85% loan-to-halaga mga deal mortgage sa pagbagsak ng mga presyo ng bahay.
12. Mga rate ng mortgage interes ay hindi bumagsak sa linya sa Bank ng England base rate. Oras na ito nakaraang taon ang agwat sa pagitan ng ang gastos sa mga lenders sa ang magpalitan rate ng merkado at ang rate na sila ay inaalok ng mga mortgages sa borrowers ay nadagdagan mula sa 1.12 puntos porsyento sa nakaraang taon sa 2.92 puntos porsyento ngayon. Lenders ay hindi dumadaan sa ang buong cuts rate sa kabila ng mga tawag mula sa Pamahalaan upang pumasa sa mga cuts papunta sa mga borrowers.
Gordon Brown ang Punong Ministro, ang kanyang kanselor Alistair Darling at Mervyn Hari ang Gobernador ng Bangko ng England mukhang thrown halos lahat ng bagay na mayroon sila sa pang-ekonomiyang krisis na ito. Ang Bank ng England ay nabawasan rate ng interes sa 2% at sila ay bailed out sa Royal Bank ng Scotland, Lloyds tsb, ng HBOS (Halifax at ang Bank ng Scotland), Northern Rock at Bradford & Bingley. Sila ay inaalok ng mga bangko sa bilyon-bilyong ng pounds ng pananalapi upang hikayatin ang mga bangko upang simulan ang pagpapahiram sa publiko. Sa katunayan namin ang taxpayers ngayon nagmamay-ari ng halos 50% o higit pa sa lahat ng sa itaas na bangko.
Ang Pamahalaan sa ilalim ng Gordon Brown ang Punong Ministro at Alistair Darling ang kanselor ng pambansang yaman na ito ay nagpasimula ng maraming mga hakbangin upang matulungan ang mga tao na mahanap ang kanilang mga sarili struggling, walang hanapbuhay o nakaharap repossession. Walang sinuman ang maaaring sabihin na sila ay tapos na walang; sila ay ilagay ang bansa na ito sa billons ng pounds ng utang . Mayroon silang at pa rin na naghihikayat sa amin na gumastos ng pera. Ito ay mahirap kapag ang karamihan sa mga tao ay nakaharap sa isang hindi tiyak hinaharap at sa halip mabawasan ang kanilang paggasta.
Ang pang-ekonomiyang lagim na ito ay itinakda upang magpatuloy sa pamamagitan ng 2009 para sa mga borrowers na may kaunti o walang katarungan; mga na nasagot mortgage, utang, credit card at mga buwis sa mga pagbabayad sa konseho; mga borrowers na naghahanap para sa mga mataas loan-to-halaga tirahan at bumili-to-ipaalam sa mortgages at unang-time na mga mamimili na naghahanap upang makakuha ng sa merkado ng pabahay. Ang rate ng interes ay maaaring drop sa zero, ngunit ito ay hindi pagpunta sa luwag ang mga pangyayari ng mga borrowers, ito lamang magdala ng higit na paghihirap sa savers. Ang kanilang mga sitwasyon ay patuloy na lumubha ng bahay presyo ay patuloy na pagkarapa at mga lenders magpatuloy upang isara ang kanilang mga pinto sa kanila. Repossessions ay tumaas na lampas ang hinulaang 75,000 susunod na taon.
Ano ang kailangan namin ay para sa pamahalaan at ang mga lenders upang palawakin ang mga deal ng kanilang 'Ibinahagi Home pagmamay-ari upang isama ang lahat ng unang-time na mga mamimili na bumili ng anumang mga bahay sa ilalim ng £ 150,000 at hindi lamang sa napiling mga developments. Ito ay makakatulong sa lahat ng mga unang mga mamimili ng oras upang makakuha ng sa ari-arian ng hagdan bilang sila ay nangangailangan ng mas maliit na deposito. Kailangan namin ng isang taong matapang na tagapagpahiram ng mortgage na magbigay ng 95% unang pagkakataon na mamimili mortgage walang tagapanagot na may 30 taon nakapirming rate ng kataga ng mortgage na ay ganap na portable na nagpapahintulot sa mga borrowers upang ilipat sa hinaharap, walang parusa. Kung ang pamahalaan ay maaaring makuha ang unang-time na bumibili upang simulan ang pagbili ng kanilang mga unang bahay na ito ay simulan ang market ng pabahay at ang bumili-to-ipaalam sa landlords at mga homeowners na struggling ay maaaring maibenta ang kanilang mga katangian at maaaring bilang isang tagapayo ng mortgage ay maaaring ayusin ko ang mga mortgages muli.
Quick House Binebenta
